Proceso de insolvencia en Colombia, paso a paso

El proceso de insolvencia en Colombia está regulado principalmente por la Ley 1564 de 2012 (Código General del Proceso) y por la Ley 1380 de 2010, junto con el Decreto 2677 de 2012 que reglamenta los procedimientos para personas naturales no comerciantes. Este régimen permite a una persona que no puede pagar dos o más obligaciones con más de noventa (90) días de mora, frente a dos o más acreedores, acudir a un operador autorizado —Centro de Conciliación, Notaría o Cámara de Comercio— para reorganizar todas sus deudas en un único acuerdo de pago.

Etapa 1: Evaluación financiera y verificación de requisitos

Como abogados de insolvencia en Bogotá, comenzamos con una conversación honesta sobre tus ingresos, gastos, obligaciones y bienes. Verificamos que cumplas los requisitos legales: ser persona natural no comerciante (o pequeño comerciante), tener al menos dos deudas vencidas, y que esa situación afecte tu capacidad de pago de forma sostenida. Si hay procesos de embargo en curso, los registramos como prioridad para suspenderlos en la siguiente etapa.

Etapa 2: Diagnóstico jurídico y diseño de la propuesta

Elaboramos un diagnóstico completo: listado oficial de acreedores, montos, intereses, garantías y procesos judiciales asociados. Con esa información construimos una propuesta de acuerdo de pago realista, ajustada a tus ingresos reales y al mínimo vital que la ley te permite conservar para vivir dignamente. La propuesta se presenta en términos que los acreedores razonablemente puedan aceptar.

Etapa 3: Radicación ante el operador de insolvencia

Radicamos formalmente la solicitud ante el operador competente. En Bogotá trabajamos con Centros de Conciliación reconocidos, Notarías y la Cámara de Comercio cuando aplica. Una vez admitida la solicitud, se produce un efecto legal clave: se suspenden los procesos ejecutivos, los embargos en curso y los cobros directos de los acreedores. Es el momento en el que muchos clientes vuelven a respirar.

Etapa 4: Audiencias de negociación con acreedores

Te representamos en las audiencias —presenciales o virtuales— frente a los acreedores. Defendemos la propuesta, respondemos objeciones, ajustamos lo que sea necesario y mediamos para llegar a un acuerdo viable. La ley contempla un término razonable para concluir esta etapa, normalmente entre dos y cuatro meses dependiendo de la complejidad del caso.

Etapa 5: Acuerdo de pago y cumplimiento

Cuando se logra el consenso, el acuerdo se formaliza por escrito con efectos legales plenos. Empiezas a cumplirlo con cuotas adaptadas a tu realidad económica, y mantienes la protección legal mientras el acuerdo esté vigente. Si en algún momento las condiciones cambian, la propia ley contempla mecanismos de modificación o reorganización del acuerdo.

¿Cuánto dura todo el proceso?

En promedio, un proceso de insolvencia para persona natural en Colombia toma entre 3 y 6 meses, dependiendo del número de acreedores, la complejidad del patrimonio y la disposición de las partes a negociar. La gran ventaja es que desde el momento de la admisión —que suele ocurrir en las primeras semanas— ya cuentas con la protección legal frente a embargos y cobros.